پاکستان کی نقدی پر مبنی معیشت ترقی کی راہ میں رکاوٹ اور ٹیکس وصولی کو پیچیدہ بناتی ہے، ڈیجیٹل تبدیلی مالی شمولیت کو بڑھا کر حل پیش کرتی ہے۔ ویلتھ پاک سے بات کرتے ہوئے، نیشنل انسٹی ٹیوٹ آف بینکنگ اینڈ فنانس میں فنانشل لٹریسی پروگرام کے سابق مینیجراعتزاز حسین نے روشنی ڈالی کہ پاکستان کی معیشت کو نقد لین دین پر انحصار کی وجہ سے اہم چیلنجز کا سامنا ہے جو مالیاتی اخراج کو بڑھاتے ہیں اور اقتصادی ترقی کو روکتے ہیں۔ نقدی لین دین کا پھیلاو مالی اخراج کا باعث بنتا ہے، خاص طور پر دیہی آبادیوں اور چھوٹے کاروباروں کو متاثر کرتا ہے۔ پاکستان کی نقدی پر مبنی معیشت ہے جہاں لین دین کا ایک اہم حصہ، تقریبا 85 فیصد، فزیکل کرنسی کے ذریعے کیا جاتا ہے۔ اگرچہ پوائنٹ آف سیل مقامات پر نقدی کے استعمال میں معمولی کمی آئی ہے، 2019 میں 84فیصد سے 2023 میں 78فیصدتک، غیر رسمی شعبہ مضبوط رہتا ہے، جو ملک کے جی ڈی پی میں 40فیصدسے زیادہ کا حصہ ڈالتا ہے۔ نقدی پر یہ انحصار جزوی طور پر نقد کے محفوظ اور آسان کے طور پر وسیع پیمانے پر تصور کے ساتھ ساتھ ڈیجیٹل ادائیگی کے پسماندہ ڈھانچے کی وجہ سے ہے۔ ڈیجیٹل لین دین کو فروغ دینے کی کوششوں کے باوجود، نقد ادائیگی کا ترجیحی طریقہ ہے۔ حسین نے افسوس کا اظہار کیا کہ آبادی کا ایک بڑا حصہ بینکوں سے محروم ہے۔

یہ اخراج مالی خواندگی کی کمی اور نقد لین دین کے لیے ثقافتی ترجیحات کی وجہ سے مزید پیچیدہ ہے جو اکثر بینکاری اداروں میں عدم اعتماد کی وجہ سے ہوتا ہے۔ انہوں نے مزید کہا کہ بہت سے چھوٹے کاروبار ٹیکس واجبات سے بچنے کے لیے مکمل طور پر نقدی میں کام کرتے ہیںجس کی وجہ سے ان کے لیے کریڈٹ ہسٹری قائم کرنا اور رسمی کریڈٹ تک رسائی مشکل ہو جاتی ہے جس سے وہ زیادہ سود والے غیر رسمی قرضے کے ذرائع کی طرف دھکیلتے ہیں۔ مزید برآں، نقد پر انحصار حکومت کی مالیاتی پالیسیوں کو نافذ کرنے اور ٹیکس جمع کرنے کی صلاحیت کو بھی محدود کرتا ہے کیونکہ اقتصادی سرگرمیوں کا ایک اہم حصہ غیر دستاویزی رہتا ہے۔ مزید برآں، نقد پر مبنی معیشت ایک مضبوط مالیاتی ڈھانچے کی ترقی میں رکاوٹ بنتی ہے جو غیر ملکی سرمایہ کاری کو راغب کرنے اور اقتصادی استحکام کو فروغ دینے کے لیے ضروری ہے۔ ویلتھ پاک سے بات کرتے ہوئے قائداعظم یونیورسٹی، اسلام آباد کے ترقیاتی معاشی محقق ڈاکٹر انور شاہ نے روشنی ڈالی کہ ملک میں نقد لین دین کا برقرار رہنا محض ثقافتی ترجیح نہیں ہے بلکہ ایک نظامی مسئلہ ہے جو ملک کی اقتصادی صلاحیت کو متاثر کرتا ہے۔

انہوں نے کہا کہ نقدی لین دین سے چلنے والی غیر رسمی معیشت ٹیکس کی وصولی اور مالیاتی ضوابط کے لیے اہم چیلنجز پیش کرتی ہے۔ ملک کا کم ٹیکس سے جی ڈی پی کا تناسب 9.5 فیصد وسیع پیمانے پر ٹیکس چوری اور رسمی مالیاتی نظام کی محدود رسائی کی عکاسی کرتا ہے۔ مضبوط ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام اور مربوط بینکنگ نیٹ ورکس والی معیشتوں کو نمایاں فائدہ ہوتا ہے جس سے کاروبار کو قرضوں کو محفوظ بنانے، اختراع میں سرمایہ کاری کرنے اور اقتصادی ترقی کو فروغ دینے کے قابل بنایا جاتا ہے۔ انہوں نے اس بات پر زور دیا کہ ڈیجیٹل تبدیلی ان چیلنجوں کا ایک امید افزا حل پیش کرتی ہے۔ ڈیجیٹل معیشت میں منتقلی کے ذریعے، ملک مالی شمولیت کو بڑھا سکتا ہے، غیر رسمی معیشت کو کم کر سکتا ہے اور ٹیکس کی وصولی کو بہتر بنا سکتا ہے۔ مرکزی بینک کے راست ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام جیسے اقدامات کا مقصد لاکھوں غیر بینک شدہ شہریوں کو رسمی معیشت میں لانا، ٹیکس کی بنیاد کو بڑھانا اور مالی اخراج کو کم کرنا ہے۔ تاہم اس کو حاصل کرنے کے لیے ڈیجیٹل خواندگی کے فرق اور ریگولیٹری فریم ورک جیسے ساختی چیلنجوں سے نمٹنے کی ضرورت ہے جو اکثر جدت کی راہ میں رکاوٹ بنتے ہیں۔

کریڈٹ: انڈیپنڈنٹ نیوز پاکستان-آئی این پی ویلتھ پاک